NL
NL Formeel
EN
Een huis kopen is voor veel mensen tegenwoordig een flinke uitdaging. Zeker als je starter bent of een modaal inkomen hebt, voelt de woningmarkt soms onbereikbaar. De Koopgarantregeling biedt in zo’n geval een alternatief waarmee kopen toch haalbaar kan worden.
Maar wat houdt die regeling precies in? En is het iets voor jou? In dit artikel leggen we stap voor stap uit wat Koopgarant is, hoe het werkt, en wat je kunt verwachten als je via deze constructie een woning koopt of verkoopt.
Wat is de Koopgarantregeling?
De Koopgarantregeling is een constructie waarbij je een woning kunt kopen met korting, meestal tussen de 15 en 25 procent op de marktwaarde. Deze regeling wordt aangeboden door woningcorporaties om starters of mensen met een middeninkomen te helpen aan een koopwoning. In ruil voor de korting gelden er specifieke afspraken, zoals een terugkoopverplichting door de woningcorporatie.
Het idee achter Koopgarant is simpel: je krijgt een lagere aankoopprijs, en in ruil daarvoor deel je bij verkoop de eventuele winst of het verlies met de corporatie. Dit maakt het kopen van een huis voor meer mensen haalbaar. Het is dus géén huurconstructie, je wordt gewoon eigenaar van de woning.
Wil je weten of jouw woning ook in aanmerking komt voor zo’n regeling? Dan is het goed om eerst je woningwaarde te bepalen.
Hoe werkt de korting bij Koopgarant?
De korting bij Koopgarant wordt meteen verrekend bij de aankoop. Stel: een woning heeft een marktwaarde van €300.000 en je krijgt 20% korting, dan betaal je €240.000. Deze korting heeft gevolgen bij verkoop: je deelt de winst of het verlies met de corporatie volgens een vaste verdeelsleutel.
Het voordeel voor de koper is duidelijk: je hebt lagere maandlasten en minder eigen geld nodig. De woningcorporatie blijft door deze regeling invloed houden op de betaalbaarheid van woningen, ook op de langere termijn. Overigens is het belangrijk om te weten dat je deze korting niet hoeft terug te betalen, tenzij je de woning met verlies verkoopt en dat verlies groter is dan jouw aandeel.
Als je overweegt een woning te kopen via Koopgarant, loont het om een aankoopmakelaar in te schakelen die de regeling goed kent.
Wie koopt de woning terug bij verkoop?
Een belangrijk kenmerk van Koopgarant is de terugkoopverplichting. Dit betekent dat de woningcorporatie verplicht is om jouw woning terug te kopen wanneer jij besluit te verkopen. Dit geeft jou als verkoper zekerheid: je weet dat er altijd een partij is die interesse heeft in de woning.
De terugkoopprijs wordt bepaald door een onafhankelijke taxatie. Daarbij wordt rekening gehouden met verbeteringen die je aan de woning hebt gedaan, zoals een nieuwe keuken of uitbouw. Vervolgens wordt de waardeverandering gedeeld tussen jou en de corporatie op basis van de afgesproken verdeelsleutel.
Heb je plannen om binnenkort je huis te verkopen? Dan is het verstandig om je goed te laten informeren over de voorwaarden van jouw Koopgarantcontract.
Wat gebeurt er bij waardestijging of waardevermindering?
Bij verkoop van een Koopgarantwoning wordt de waardeontwikkeling gedeeld tussen jou en de woningcorporatie. Dat betekent dat je bij winst of verlies niet het volledige bedrag zelf ontvangt of draagt, maar dat dit wordt verdeeld volgens een vooraf vastgestelde verhouding.
Een voorbeeld: stel je koopt een woning voor €240.000 met 20% korting (oorspronkelijke marktwaarde €300.000). Als de woning bij verkoop is getaxeerd op €330.000, is er €30.000 winst. Die winst wordt verdeeld – bijvoorbeeld 70% voor jou, 30% voor de corporatie. Je krijgt dan €21.000 van de waardestijging, de corporatie €9.000.
Datzelfde principe geldt bij een waardevermindering. Je draagt dan ook een deel van het verlies, maar niet het volledige bedrag. Dit maakt Koopgarant relatief veilig voor kopers die onzeker zijn over prijsontwikkelingen op de woningmarkt.
Wanneer moet je belasting betalen bij de verkoop van je woning?
Je betaalt in principe geen belasting over de verkoopwinst van je eigen woning. Dit geldt ook bij een Koopgarantwoning, zolang het je hoofdverblijf is. De winst valt namelijk onder de zogenoemde eigenwoningregeling van de Belastingdienst.
Er zijn wel uitzonderingen, bijvoorbeeld als je de woning tijdelijk verhuurt of als je winst maakt op een tweede woning. Ook moet je bij verkoop rekening houden met de bijleenregeling: als je winst maakt op je woning en je koopt een nieuwe, dan moet je die winst weer gebruiken voor de aankoop van de nieuwe woning om je volledige hypotheekrenteaftrek te behouden.
Wil je meer weten over de regels rondom belasting bij verkoop van je huis? Dan is het slim om je goed in te lezen of advies in te winnen.
Wat zijn de voordelen van Koopgarant?
Koopgarant biedt meerdere voordelen voor kopers die moeite hebben om een woning op de vrije markt te bemachtigen:
Lagere koopprijs: dankzij de korting kun je met een lager inkomen tóch een woning kopen.
Zekerheid van terugkoop: je hoeft je geen zorgen te maken of je woning verkocht wordt, de corporatie is verplicht hem terug te kopen.
Deel van de waardestijging: als je woning in waarde stijgt, profiteer je alsnog mee.
Lagere maandlasten: doordat je minder leent, zijn ook je hypotheeklasten lager.
Stabiel aanbod: de regeling zorgt ervoor dat woningen beschikbaar blijven voor nieuwe kopers in dezelfde doelgroep.
Koopgarant is dus vooral aantrekkelijk voor wie betaalbaar wil kopen en minder risico wil lopen bij waardedalingen. Wil je weten of deze regeling past bij jouw situatie? Een verkoopmakelaar of aankoopmakelaar kan met je meedenken.
Wat zijn de nadelen van Koopgarant?
Hoewel Koopgarant veel voordelen biedt, zijn er ook nadelen waar je rekening mee moet houden:
Beperkte winst bij verkoop: je deelt de eventuele waardestijging met de woningcorporatie, waardoor je minder overhoudt dan bij een gewone verkoop.
Verplichte terugverkoop: je mag de woning niet vrij op de markt verkopen. De woningcorporatie moet hem eerst terugkopen.
Beperkingen bij verbouwen: verbeteringen aan de woning worden wel meegerekend in de waardebepaling, maar daar gelden vaak strikte voorwaarden voor.
Minder vrijheid: je bent gebonden aan de regels van de regeling, die per corporatie kunnen verschillen.
Deze nadelen maken dat Koopgarant vooral geschikt is voor kopers die zekerheid zoeken en niet direct streven naar maximale winst op de woning.
Koopgarant vs. erfpacht en sociale koop
Er zijn meerdere vormen van betaalbaar kopen. Hieronder zie je de belangrijkste verschillen in een overzicht:
Koopgarant
Je koopt met korting, woningcorporatie koopt terug
Je deelt winst/verlies bij verkoop
Lagere instapprijs
Erfpacht
Je koopt het huis, maar niet de grond
Je betaalt een periodieke erfpachtcanon
Geen terugkoopregeling
Sociale koop
Je koopt tegen een lagere prijs dan marktwaarde
Meestal zonder terugkoopverplichting
Minder voorwaarden dan bij Koopgarant
Elke regeling heeft zijn eigen voorwaarden. Een aankoopmakelaar kan je helpen bij het vergelijken en kiezen wat bij je past.
Voor wie is Koopgarant een slimme keuze?
Koopgarant is vooral geschikt voor mensen die:
Moeite hebben om op de reguliere koopmarkt een woning te vinden
Zo veel mogelijk zekerheid willen over de verkoopbaarheid van hun woning
Minder waarde hechten aan volledige winst bij verkoop
Wonen in een gebied waar woningcorporaties actief zijn met deze regeling
Voor starters, alleenstaanden of gezinnen met een modaal inkomen biedt Koopgarant vaak een mooie kans om toch een koopwoning te bemachtigen.
Wil je weten of jouw woning ook in aanmerking komt voor een regeling of wil je oriënteren op het woningaanbod? Kijk dan wat er op dit moment beschikbaar is bij corporaties in jouw regio of vraag vrijblijvend advies bij KIJCK.
