Je koophuis verhuren, mag dat?

Als woningeigenaar bent u soms voor een langere tijd niet in uw eigen woning.
Dit kan zijn omdat u op reis gaat, uw woning al een lange tijd op de woningmarkt staat of omdat u tijdelijk bij iemand anders bent ingetrokken. Bij ons makelaarskantoor krijgen we daarom vaak de vraag te horen: ‘Uw koophuis verhuren, mag dat?’ Dit mag, maar er zitten wel haken en ogen aan! In deze blog leggen we het u uit.

Uw koopwoning verhuren: wanneer mag dat niet?

Huis verhuren waarop een hypotheekakte staat

Staat er nog een hypotheek op uw huis? Dan moet de hypotheekverstrekker toestemming geven. Het huis is namelijk nog niet helemaal van u, het geleende geld zit nog in de woning. Vaak gaat een bank hier niet zomaar mee akkoord. Enkel als de hypotheek een heel stuk lager is dan de marktwaarde, heeft u kans dat u wél toestemming krijgt, maar zelfs dan blijkt dat hypotheekverstrekkers vaak niet akkoord gaan.

Risico’s

U kunt proberen uw woning te verhuren zonder toestemming van de bank. Hier zitten wel behoorlijk wat risico’s aan. Wat als uw huurder de woning dusdanig verwaarloost dat deze een stuk minder waard wordt? Dit is vervelend voor u, maar ook voor de bank! Uw huis is namelijk het onderpand voor de verstrekte lening. Als dat onderpand opeens een stuk minder waard wordt, loopt een bank veel meer risico.

Daarbij houdt de bank rekening met de mogelijkheid dat u niet meer terugkomt en uw huis wilt verkopen. De hypotheekverstrekker wil dit natuurlijk niet, die ziet de hypotheek graag volledig afbetaald inclusief rente.

Heeft u geen toestemming en komt de geldverstrekker erachter dat u toch uw huis heeft verhuurd? Dan zijn de consequenties niet mals. U moet direct een einde maken aan de verhuur, maar dat gaat niet zo makkelijk, aangezien een huurder beschermd is. Na een poosje kan een bank de gehele hypotheek opeisen, inclusief boeterente. Daarnaast krijgt u een aantekening in het register, waardoor u niet makkelijk een nieuwe hypotheek kunt aanvragen. Niet doen dus!

Uw koophuis verhuren: wanneer mag dat wél?

Emigratie

Gaat u emigreren? Vaak krijgt u dan wél toestemming om uw woning te verhuren. U neemt dan een ‘diplomatenclausule verhuurder’ op in de huurovereenkomst. Omdat verhuur vanuit het buitenland niet altijd even praktisch is, kiezen veel mensen ervoor om een externe partij in te schakelen die de verhuur beheert.

Tijdelijk verhuren via de leegstandswet

Staat uw woning al een langere tijd leeg? Ook dan verleent een hypotheekverstrekker sneller toestemming om de woning te verhuren. Vooral wanneer de woning een langere tijd te koop staat, maar de eigenaar inmiddels al is verhuisd.

De woning moet aan één van de volgende voorwaarden voldoen:

✔ De woning is nieuwbouw
✔ De woning is in de laatste 10 jaar maximaal 3 jaar verhuurd
✔ De eigenaar gebruikte de woning voor zichzelf (maximaal een jaar voordat de woning leeg kwam te staan)

Voldoet u aan minimaal één van deze voorwaarden en wilt u uw huis verhuren? Dan kunt u het beste eerst contact opnemen met de hypotheekverstrekker. Het kan zijn dat ze toestemming geven, maar wel eisen stellen. Daarna moet u een vergunning aanvragen. Dit doet u bij uw eigen gemeente, maar de leegstandswet is bij elke gemeente hetzelfde.

Verhuurhypotheek

Een verhuurhypotheek is een hypotheek die u specifiek afsluit om een woning te kopen die u wilt verhuren. Hier heeft u, afhankelijk van uw hypotheek, een bepaald percentage eigen inbreng nodig. U betaalt over het algemeen meer rente over een verhuurhypotheek dan een hypotheek voor eigen gebruik.

Het is een interessante manier om een extra zakcentje te verdienen, maar u bent wel zelf verantwoordelijk voor de huurinkomsten. Vallen uw huurinkomsten weg? Dan moet u de maandlasten van de hypotheek uit eigen zak betalen.

Hypotheek afbetaald

Wanneer u uw hypotheek volledig heeft afbetaald, is het huis van u en hoeft u geen toestemming meer aan de bank te vragen. Wel zijn de algemeen geldende regels voor woningverhuur uiteraard gewoon van kracht.

Heeft u een leegstaande woning die al lang op de markt staat?
Wij helpen u graag met de verkoop tegen een vast, laag tarief!