Wat te doen met overwaarde na de verkoop huis?

Wanneer de waarde van uw huis hoger is geworden dan uw hypotheek, dan is er sprake van overwaarde.
Veel woningeigenaren hebben overwaarde, omdat de woningprijzen de afgelopen jaren flink zijn gestegen. Dit geld zit in principe ‘in de stenen’ en staat dus niet zomaar op uw rekening.

Er zijn verschillende manieren om het uit de stenen te halen, en de makkelijkste manier is door uw huis te verkopen. Wilt u weten wat te doen met overwaarde na verkoop huis? In deze blog worden een aantal mogelijkheden uiteengezet.

Overwaarde berekenen

Uw overwaarde berekenen is eenvoudig. U trekt de resterende hypotheek en gemaakte kosten af van de verkoopprijs van het verkochte huis.

Rekenvoorbeeld

• U verkoopt uw huis voor € 403.500,-

• U berekent € 3.500,- verkoopkosten

• Uw hypotheek op dat moment is nog € 150.000,-

Uw overwaarde is dus € 250.000,-

Bijleenregeling

Als u overwaarde heeft, krijgt u te maken met de bijleenregeling. Koopt u binnen 3 jaar een nieuwe woning? Dan bent u verplicht om de woning te financieren met uw overwaarde. Doet u dit niet, dan heeft u geen recht op hypotheekrenteaftrek. Dit is dus zeker niet aan te raden!

De bijleenregeling is in het leven geroepen omdat het vroeger te vaak gebeurde dat mensen hun hypotheekschuld expres niet aflosten. Hierdoor profiteerden zij van een hogere hypotheekrenteaftrek. Dit was niet de bedoeling, en met deze reden is sinds 2004 de bijleenregeling van kracht.

Overwaarde gebruiken om een huis te kopen

Als u uw overwaarde gebruikt om uw nieuwe woning te kopen, heeft u minder hypotheek nodig. Dit wordt uitgelegd in onderstaand rekenvoorbeeld, waarbij uw overwaarde € 250.000,- is.

Rekenvoorbeeld

Als u een nieuw huis koopt voor € 400.000,-, dan is uw nieuwe hypotheek:
De aankoopprijs – overwaarde van uw oude woning
€ 400.000 – € 250.000 = € 150.000,-

Uw nieuwe hypotheek is dan € 150.000,-. Dit is tevens het bedrag waarover u hypotheekrenteaftrek krijgt.

Goedkopere woning kopen

Koopt u een woning die goedkoper is dan uw oude woning? Ook dan moet u tot drie jaar de overwaarde van uw huis gebruiken voor uw nieuwe huis. U profiteert dan wel van een lagere hypotheek, dus houdt u maandelijks meer over.

Heeft u veel overwaarde en koopt u vervolgens een woning die minder waard is dan uw overwaarde? Zelfs dan blijft het resterende bedrag nog drie jaar staan. Wanneer u binnen deze drie jaar een nieuw huis koopt, moet u die reserve alsnog gebruiken.

Overwaarde schenken aan kinderen

Volgens de bijleenregeling is het verplicht om uw overwaarde (tot 3 jaar) te steken in een woning. Dit hoeft echter niet uw eigen woning te zijn. U kunt tot € 103.643,- belastingvrij schenken aan uw kinderen. Zij moeten het wel echt gebruiken om hun eigen hypotheek af te lossen.

Meer voorwaarden leest u in onze blog over de schenkvrijstelling bij de aankoop van een woning.

Samenwonen

Gaat u samenwonen met uw partner? En had u hier voorheen allebei een eigen huis en houdt u overwaarde over? Dan is het volgens de bijleenregeling verplicht om allebei uw overwaarde te besteden aan uw nieuwe koopwoning.

De regels voor samenwonen met overwaarde zijn aardig complex en afhankelijk van de (ver-)koopprijs van uw woningen. Hier kunt u het beste een hypotheekadviseur voor inschakelen.

Verhuizen naar een huurwoning, intrekken bij een partner of een wereldreis maken

Bent u na de verkoop van uw oude woning helemaal niet van plan om een nieuwe woning te kopen? Bijvoorbeeld omdat u naar een huurwoning verhuist, u intrekt bij een partner of u een lange tijd op wereldreis gaat? Na drie jaar vervalt de bijleenregeling en krijgt u de overwaarde gewoon op uw rekening gestort.

Dit kunt u dan leuk gebruiken om mee te beleggen, uw pensioen te spekken of voor uw kleinkinderen, een nieuwe auto of andere investeringen.

Let wel: uw overwaarde wordt dan vermogen in box 3. U betaalt dus jaarlijks een bepaald bedrag aan de belastingdienst.

Wilt u uw huis verkopen?

Wij helpen u graag tegen een laag én vast tarief. Hier komen geen onverwachte kosten bij kijken.

Neem vrijblijvend contact met ons op, en wij helpen u graag verder!