Overwaarde huis opnemen: dit zijn de mogelijkheden

Overwaarde huis opnemen.
U spreekt van overwaarde wanneer de waarde van uw woning hoger is (geworden) dan uw hypotheek. Als u uw huis verkoopt, lost u van de opbrengst eerst uw hypotheek af en het bedrag dat u hierna overhoudt, is dus de overwaarde. Op de woningmarkt is steeds meer sprake van overwaarde, omdat de waarde van huizen op de woningmarkt aan het stijgen is.

Wanneer u overwaarde heeft, heeft u geld ‘in de stenen’. Op papier bent u rijker geworden, maar in de portemonnee merkt u hier niet meteen iets van. Toch zijn er meerdere manieren om uw geld uit de stenen te halen. Al deze mogelijkheden staan uiteengezet in deze blog.

Bijleenregeling

De makkelijkste en meest voor de hand liggende manier om uw overwaarde te gebruiken, is simpelweg door uw huis te verkopen.

Volgens de bijleenregeling moet u, wanneer u een koopwoning gaat kopen, deze overwaarde wel besteden aan deze nieuwe woning. Doet u dit niet? Dan is voor dat deel van de nieuwe lening de rente niet aftrekbaar. Dit wordt dus in de meeste gevallen ook niet geadviseerd, de maandlasten van uw nieuwe huis worden dan namelijk hoger.

✔ Deze bijleenregeling vervalt na drie jaar.

➡️ Gaat u bijvoorbeeld drie jaar lang huren, dan hoeft u deze overwaarde niet meer in de woning te stoppen.

➡️ Ook wanneer u beduidend goedkoper gaat wonen en uw gehele overwaarde niet kunt gebruiken, kunt u dit als leuk extraatje zien.

Dit is één van de redenen waarom het investeren in een huis gezien wordt als een verstandige keuze, omdat de huizenprijzen de afgelopen jaren gestaag zijn opgelopen.

⚠️ Let op:
Als u hiervoor kiest, wordt dat extraatje wél gewoon belast, omdat het nu bij uw vermogen hoort. Dit is dus vooral weggelegd voor mensen die zeker weten dat zij hierna geen huis meer gaan kopen.

Verlagen van hypotheekrente

De hypotheekrente die u betaalt, wordt (onder andere) bepaald door de verhouding tussen de waarde van uw woning en de afgenomen hypotheek.

➡️ Wanneer uw hypotheek lager is dan uw woningwaarde, is het risico dat een bank loopt door u een lening te verstrekken lager geworden.

➡️ Het zou kunnen dat u in aanmerking komt voor een lagere tariefklasse.

Dit verschilt per bank, en dit moet u in de meeste gevallen zelf bij uw bank of hypotheekverstrekker doorgeven.

⚠️ Let op:
Een lagere hypotheekrente betekent ook minder hypotheekrenteaftrek.

💡 Tip: Lees u goed in of laat u adviseren door een erkend hypothecair planner. Zo weet u zeker dat u er onder de streep op vooruit gaat.

Overwaarde gebruiken om te verbouwen

Woont u prima waar u nu woont, maar wilt u toch uw overwaarde gebruiken? Dan kunt u overwegen om uw woning te verbouwen.

✔ U moet dan wel eerst uw overwaarde ‘uit de stenen’ krijgen.

Dit kunt u doen door uw hypotheek te verhogen, of een tweede hypotheek aan te vragen.

➡️ Een hypotheek gebruiken om te verbouwen, is vaak goedkoper dan een persoonlijke lening afsluiten. Daarom is deze optie ook erg populair.

✔ De hypotheekverstrekker toetst altijd eerst uw financiële situatie voordat u uw hypotheek kunt verhogen.

Overwaarde voor schenking aan kinderen

Het is mogelijk om overwaarde te schenken aan uw kinderen.

✔ Tot €103.643 is de overwaarde die geschonken wordt belastingvrij.

✔ De schenkbelasting die een ouder normaal gesproken zou betalen over dit bedrag, zou ongeveer €10.000 zijn. Dit scheelt dus enorm!

Omdat starters het nu moeilijk hebben op de woningmarkt, is dit een populaire optie.

⚠️ Let op:

➡️ Het is verplicht dat de kinderen dit gebruiken als financiering voor een koopwoning of als aflossing van een hypotheek.

➡️ Ook moet het kind tussen de 18 en 40 jaar zijn.

💡 Meer voorwaarden leest u in onze blog over de schenkvrijstelling bij de aankoop van een woning.

Overwaarde huis opnemen door uw huis te verkopen?

Wij adviseren u graag! Neem contact met ons op.